Umschuldung

Umschuldung durch einen neuen Kredit

Haben Sie aus Not einen teuren Kredit aufgenommen und können die letzte Rate nicht bedienen? In solch einem Fall, bietet sich eine Umschuldung an. Das Problem der letzten, schwer zu stemmenden Rate taucht häufig bei einem Ballonkredit auf, den Sie mit ihrer Bank geschlossen haben. Anfangs beinhaltet diese Kreditart sehr niedrige Raten, am Ende jedoch werden die Zinsen – und damit die monatliche Rate – immer höher. Ein Paradebeispiel ist der Privatkredit für den Kauf eines Autos, der über viele Monate läuft und für den Schuldner teure Konditionen beinhaltet. Hier loht es sich, den teuren Kredit durch eine Umschuldung abzulösen. Bei uns finden Sie Ihren individuellen Kredit zu einem günstigen effektiven Jahreszins und der von Ihnen gewünschten Laufzeit. Egal, welche Art von Kredit Sie umschulden wollen: Hier finden Sie das richtige Angebot.

Was genau ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung ist die Ablöse teurer Darlehen durch einen Kredit mit günstigeren Konditionen. Das Umschulden alter Verbindlichkeiten ermöglicht die lückenlose und Individuell an Sie angepasste Rückzahlung von geliehenem Geld und zugehöriger Zinsen.

Ein auf Umschuldung abzielender Kredit enthält günstigere Zinsen und Tilgungssätze als herkömmliche Kredite. Sie können bestehende Kredite also innerhalb der Restlaufzeit bequem und nach Ihren Bedingungen ablösen, ohne überteuerte Zinsen für den neuen Kredit zahlen zu müssen. Ein schneller und kostenloser Kreditantrag genügt.

Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?

Für eine effektive Umschuldung ist vor allem wichtig, dass Sie die Konditionen neuer Kredite genau auf Ihre Bedürfnisse abstimmen. Die wichtigsten Bedingungen, die Sie nicht nur beim Umschulden beachten sollten, sind die folgenden:

• Laufzeit
• Zinssatz
• Kreditsumme
• Rückzahlung

Diese Faktoren sind bei jedem Kredit von Bedeutung, da Sie den Rahmen Ihrem Darlehen beschreiben. Auch bei einer Umschuldung sollten Sie auf günstige Konditionen achten, um nicht in die nächste Schuldenfalle zu tappen. Wir helfen Ihnen, einen qualifizierten Vergleich zwischen den Angeboten zu erstellen. Ein einfacher Kreditantrag genügt und wir suchen nach Ihren Kriterien den günstigsten Kredit, der Ihnen das Umschulden ermöglicht. Denn auch bei einer Umschuldung können Sie viel Geld sparen, wenn Sie die richtige Wahl treffen.

Häufige gestellte Fragen

Bei einem Umschuldungskredit stellen sich häufig die gleichen Fragen. Viele suchen nach einem Haken an diesem Kredit, den es jedoch bei seriösen Anbietern nicht gibt. Die häufigsten Fragen sind:

• Was ist eine Umschuldungsvereinbarung?
• Was kostet das Umschulden?
• Wann ist eine Umschuldung möglich?

Generell ist ein Kreditvergleich immer ein sinnvoller Weg, um Ihre Kosten so gering wie möglich zu halten. Auf Ihren Kreditantrag hin erstellen wir Ihnen ein ausgewogenes Portfolio an Angeboten, die Sie bequem von zu Hause aus vergleichen. So finden Sie den für Sie passenden Kredit.

Was ist eine Umschuldungsvereinbarung?
Die Umschuldungsvereinbarung wird zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer vertraglich festgelegt. Ihre Ziele können sein:

1. Die schnellere Ablösung bestehender Kredite
2. Eine Verringerung der Raten
3. Eine Verlängerung der Laufzeit

Im Allgemeinen wird der Vertrag über eine Umschuldung als Umschuldungsvereinbarung betitelt. Dies bedeutet also, dass es sich lediglich um eine andere Begrifflichkeit für die vertraglich festgelegte Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und -geber handelt, die auf eine Umschuldung alter Kredite gerichtet ist.

Was kostet eine Umschuldung?
Die Kosten für eine Umschuldung bestehender Kredite sind unterschiedlich. Grundlegender Faktor für eine ungefähre Berechnung ist der Zinssatz der neuen Kredite und Raten. Zu beachten ist in diesem Zusammenhang, dass beim Umschulden eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung an den ursprünglichen Gläubiger zu entrichten ist. Diese beläuft sich meist auf etwa 1 % der ausstehenden Kreditsumme. Bei einem Kredit, der vor dem 11. Juni 2010 geschlossen wurde, ist eine Vollrückzahlung allerdings ohne Kosten möglich.

Mit unserer Hilfe können Sie Ihren Kredit günstig umschulden. Verschiedene Modelle ermöglichen Ihnen günstige Zinsen sowie flexible Laufzeiten und Kreditsummen. Die Ablösung der alten Schuld ist mit dem richtigen Umschuldungskredit also kein Problem.

Wann ist eine Umschuldung möglich?
Ein Kredit, der vor dem 11. Juni 2010 geschlossen wurde, beinhaltet eine Kündigungsfrist, welche Sie zur Vermeidung von Vertragsstrafen einhalten sollten. Verträge, die nach diesem Zeitpunkt geschlossen wurden, können ohne größeren Aufwand aufgelöst werden. Eine genaue Auskunft erhalten Sie aus den Vertragspapieren zu Ihrem alten Kredit.

Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, Ihren Restkreditbetrag durch Umschulden zu begleichen, sollten Sie für einen nachhaltigen Erfolg die folgenden Punkte beachten:

1. Im Grundsatz sollten eine genaue Aufstellung ihrer Restschuld und die bis zum Vertragsende ausstehenden Zinsen vorliegen.
2. Im Falle einer Vorfälligkeitsentschädigung sollte deren Höhe genau berechnet werden.
3. Bei Hypothekenkrediten fallen bei einem Wechsel der Kreditgeber zusätzlich Kosten an.
4. Beachten Sie, dass der neue Kredit in seiner Höhe mindestens so hoch sein muss, wie die Restschuld, zuzüglich aller anfallenden Kosten für die Umstellung.
5. In speziellen Fällen, wie bei einem Autokredit, ist die Umschuldung generell vollkommen problemlos möglich.

Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn Sie absehen können, dass Sie die nächste Rate nicht bedienen können. Zögern Sie in solchen Fällen nicht und füllen Sie sofort einen Kreditantrag aus. Innerhalb kürzester Zeit können Sie anhand der von uns bereit gestellten Kreditangebote einen Kreditvergleich durchführen und erhalten dann eine Sofortzusage. Auch die Auszahlung unserer Kredite wird sofort getätigt und kann entweder bar oder auf Ihr Konto erfolgen.