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Kreditrückzahlung

Darlehen Kreditanfrage

Die Kreditrückzahlung – wählen Sie die richtige Art!

Der unangenehmste Teil eines Kredits ist ohne Zweifel die Kreditrückzahlung. Die Konditionen einer Finanzierung werden von der Art des Darlehens bestimmt. Neben Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz sind die Modalitäten der Rückzahlung dabei die wichtigsten Kriterien. Als Voraussetzung für eine Kreditrückzahlung muss Ihre Anfrage nach einem Kredit jedoch erst einmal bewilligt werden. Insbesondere wenn Sie durch einen Schufa-Eintrag bereits vorbelastet sind, gestaltet sich dies häufig sehr schwierig. Die meisten Banken werten dies als Verlust Ihrer Bonität und verweigern Ihnen den gewünschten Kredit. Wir holen hingegen keine Schufa-Auskunft ein und bieten Ihnen bis zu 20 Angebote, aus denen Sie sich den passenden Kredit aussuchen können.

Kredite ohne Schufa

Wie funktioniert eine Kreditrückzahlung?

Prinzipiell erfolgt die Tilgung für einen Kredit über einen vereinbarten Zinssatz sowie eine festgelegte Dauer. Sowohl die Höhe der Zinsen als auch die Anzahl der vereinbarten Raten schwanken dabei je nach Vertrag, der zwischen Ihnen als Kreditnehmer sowie dem Kreditgeber geschlossen wird. Man unterscheidet im Allgemeinen zwischen den folgenden Kreditarten, die jeweils verschiedene Bedingungen der Kreditrückzahlung festlegen:

  • Annuitätendarlehen
  • Tilgungsdarlehen
  • Endfälliges Darlehen
  • Ballonkredit

Jede Kreditart hat ihre Vor- und Nachteile, die Sie zum einen nach Ihren finanziellen Möglichkeiten abwägen müssen und die zum anderen auch vom Verwendungszweck Ihres Kredites abhängen. Während Sie diesen übrigens bei den meisten Banken angeben müssen, um Ihren Kredit bewilligt zu bekommen, ist der Verwendungszweck bei uns nicht relevant. Sie füllen lediglich Ihren Kreditantrag aus, der von uns sofort bearbeitet wird. Und schon nach kurzer Zeit können Sie anhand der von uns zugesandten Angebote einen qualifizierten Vergleich zwischen den Angeboten und den einzelnen Kreditarten erstellen. Wo viele Kreditinstitute Monate benötigen, um Ihren Antrag zu prüfen, erfolgt bei uns eine Sofortprüfung.

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Annuitätendarlehen
Diese Kreditform basiert auf einem Ratenkredit, das heißt, Sie zahlen Ihren Kredit in mehreren Raten zurück. Die Besonderheit bei einem Annuitätendarlehen ist indes, dass sich die Höhe der Raten über die gesamte Laufzeit nicht ändert. Ihre Kreditrückzahlung ist daher sehr gut planbar und enthält neben dem Tilgungsanteil auch den Zinsanteil. Sie zahlen also bis zur letzten Rate stets den gleichen Betrag, bis die Kreditrückzahlung abgeschlossen ist.

Tilgungsdarlehen
Das Tilgungsdarlehen wird auch Ratendarlehen genannt. Anders als beim Annuitätendarlehen reduziert sich hier bei der Rückzahlung die Rate schrittweise. Dies liegt daran, dass der Tilgungsanteil über die gesamte Laufzeit konstant bleibt, der Zinsanteil aber natürlich mit sinkendem Restkreditbetrag sinkt. Somit wird auch die von Ihnen zu zahlende Rate immer geringer, bis der Restkreditbetrag mit dem Tilgungsanteil übereinstimmt und die Kreditrückzahlung mit der letzten Rate abgeschlossen ist.

Endfälliges Darlehen
Eine weitere Form der Kreditrückzahlung ist das sog. endfällige Darlehen. Hier sehen die Konditionen vor, dass Sie die Zinszahlungen des Kredits leisten, also bis zur letzten Rate keinen Tilgungsanteil aufwenden müssen. Der Vorteil dieser Art der Kreditrückzahlung ist, dass Sie über die Dauer des Kredits sehr niedrige Raten zahlen müssen. Der Nachteil ist allerdings, dass sich der Restkreditbetrag nicht verringert. Mit der Bezahlung der letzten Rate ist somit der Gesamtkreditbetrag fällig. In der Regel wird ein endfälliges Darlehen nur dann aufgenommen, wenn Sie absehen können, dass Ihre Finanzen zum Ende der Laufzeit ein Guthaben, welches die gesamte Kreditsumme abdeckt, aufweisen. Häufig wird die anstehende Auszahlung einer Lebensversicherung, von Bausparverträgen oder anderen Sparanlagen zum Ablösen solcher Kredite genutzt. Eine weitere Möglichkeit besteht in der Umschuldung Ihrer Darlehen. Diese ermöglicht es Ihnen, den bestehenden Kredit durch einen neuen abzulösen, der natürlich auch neue Konditionen und eine weitere Kreditrückzahlung mit sich bringt.

Ballonkredit
Eine Zwischenform des endfälligen Darlehens und des Tilgungsdarlehens ist der sog. Ballonkredit. Dieser Konsumentenkredit regelt die Kreditrückzahlung so, dass Sie zum Anfang der Laufzeit nur sehr niedrige Raten zahlen müssen, diese mit fortschreitender Zeit jedoch ansteigen. Je nach den vereinbarten Regelungen kann dies dazu führen, dass die letzte Rate zwar nicht wie bei einem endfälligen Darlehen die gesamte Kreditsumme darstellt, aber dennoch vergleichsweise hoch ausfällt. Manche Fallbeispiele zeigen auf, dass bei der letzten Kreditrate bis zur Hälfte der aufgenommenen Kreditsumme fällig werden kann, wenn Sie sich für einen Ballonkredit entscheiden.

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Bestimmen Sie die Bedingungen Ihrer Kreditrückzahlung

Mit einem über uns vermittelten Darlehen können Sie bestimmen, wie Ihre Kreditrückzahlung abläuft. Füllen Sie einfach einen Kreditantrag aus und wir senden Ihnen bis zu 20 Angebote zu. Bei einem Vergleich können Sie dann feststellen, welche Konditionen am besten zu Ihren persönlichen Wünschen und Anforderungen passen. Neben dem effektiven Jahreszins ist hier besonders die Laufzeit ein wichtiges Kriterium.

Sollten Sie früher als geglaubt wieder zu Geld kommen, kann die vorzeitige Kreditrückzahlung ebenfalls eine gute Lösung sein. Zwar verlangen einige Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung für die Restlaufzeit, allerdings darf diese seit Juni 2010 nur maximal ein Prozent der Restschuld betragen. Hier gilt es für Sie abzuwägen, ob die Vorfälligkeitsentschädigung die Höhe der noch zu leistenden Raten übersteigt, oder ob eine vorzeitige Kreditrückzahlung vielleicht doch sinnvoll für Sie ist. Auch Sondertilgungen können indes eine Lösung sein, um die Laufzeit Ihres Kredits zur verkürzen.

Die Art des Kredits ist abhängig vom Verwendungszweck. Während für einen Autokredit beinahe jede Kreditart in Frage kommt, ist bei einem Immobilienkredit ein endfälliges Darlehen zum Beispiel nicht ratsam. Über den Kreditantrag können Sie uns Ihre Wünsche mitteilen und somit selbst bestimmen, welche Kreditform zu Ihnen passt.

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